Appel automatisé de recouvrement de créations : reste conforme à la LPDAC tout en récupérant plus
À retenir :
- Le règlement F du BPFC (en victoire en novembre 2021) limite le recouvrement des crédits à 7 appels par lettre par période de 7 jours
- Les appels par téléphone cellulaire utilisant la composition automatique nécessaire un consentement préalable exprès — cette règle a des collecteurs de coûts millions dans les actions de classe TCPA
- Toutes les divulgations demandées par la FDCPA (mini-Miranda, avis de validation) doivent figurer dans les messages automatisés, et non pas seulement dans les appels humains.
La conformité au recouvrement des dettes n'a jamais été aussi compliquée, ni plus contestée. La combinaison de la FDCPA, de la TCPA, du règlement F de la CFPB et d'une pile croisante de lois d'État signifie que chaque appel automatisé que fait votre système contient une exposition légale si elle n'est pas configurée correctement.
La bonne nouvelle : les agences avec les traits de collection les plus élevés ne sont pas seules qui font le plus d'appels. Ce sont eux dont les appels sont légament structurés, correctement chronométrés et jumelés avec des options de paiement clés. Automatisation, fait bien, vous aide à faire cela à l'échelle.
Le cadre réglementaire dans lequel vous travaillez
| Règlement | Règle clé pour l'appel automatisé | Risque de pénalité |
|---|---|---|
| FDCPA | Aucun appel avant 8h ou après 21h heure locale. Pas de harcèlement. Mini-Miranda demande à chaque appel. | Jusqu'à 1 000 $ par violation + frais d'avocat |
| Règlement F (CFPB) | Maximum 7 appels par période de 7 jours par dette. Délai d'attente de 7 jours après avoir parlé au consommateur. | Mesures d'exécution de la CFPB, livres privés |
| TCPA | Consentement express préalable requis pour les appels aux téléphones cellulaires utilisant un SATV ou une voix préenregistrée. | 500$–1 500$ par appel, recours collectif |
| Lois des États | La Californie, New York et d'autres imposent des limites plus strictes que les règles fédérales. | Modifications et droits d'action privés propres à l'État |
Règlement F 7-en-7 Règle expliée
Le règlement F de la CFPB a introduit un plafond strict : pas plus de sept appels téléphoniques dans les sept jours consultifs concernant une dette particulière. Une fois que vous avez eu une conversation téléphonique avec le consommateur au sujet d'une dette spécifique, vous devez assister sept jours avant de rappeler au sujet de cette dette.
Pour les agences travaillant sur des dettes multiples par consommateur, cela doit compliqué. Le plafond d'appel s'applique par dette et non par consommateur. Un consommateur ayant trois dettes distinctes peut théoriquement recevoir 21 appels en sept jours, une fois par client. Votre système automatisé doit suivre les tentatives d'appel par compte dette, pas seulement par numéro de téléphone.
Divulgations obligatoires dans les messages automatisés
La divulgation « mini-miranda » de la FDCPA – l'énoncé selon lequel l'appel provient d'un collecteur de créations qui tente de récupérer une dette – est obligatoire lors de la première communication et des communications subséquentes lorsque certaines conditions s'appliquent. Pour les appels automatisés en particulier:
Ce que votre message enregistré doit inclure
- Identification:Le nom du collecteur de créations et le fait que c'est une communication de recouvrement de créations
- Mini-Miranda:"Il s'agit d'une tentative de recouvrement d'une dette et toute information obtenue sera utilisée à cette fin"
- Mécanisme de désactivation:Des instructions clés sur la façon dont le consommateur peut s'arrêter de recevoir des appels (appuyer sur une clé, appeler pour se retirer, etc.)
- Numéro de rappel :Une ligne directe que le consommateur peut utiliser pour obtenir un collecteur ou contester la dette
Consentement par téléphone cellulaire : d'où vient la plupart des violations de l'EPTC
Les plus grands règlements relatifs aux recours collectifs de l'ATCP dans l'histoire du recouvrement de la dette, qui se chiffrent en dixaines de millions de dollars, proviennent de la même cause fondatrice : appel des téléphones cellulaires sans consentement expirable.
Les règles sont clés mais l'exécution est difficile. Si un consommateur a fourni son numéro de cellule lorsqu'il prend la dette, cela constitutive générique un consentement ex-préalable pour les appels liés à la dette. Mais...
- Si le numéro de téléphone a été envoyé à une autre personne, le consentement du débiteur initial ne sera pas transmis.
- Si le consentement a été approuvé (verbal ou par écrit), vous ne pouvez pas continuer les appels automatisés
- La recherche de nouveaux numériques ne donne pas de consentement — vous devez retracer la relation de la dette au nouveau numérique
- Nombres obtenus par l'intermédiaire de tribunaux en données n'ont pas de consentement établi — les présidents comme non consentants
Configuration de votre cadre automatique pour la conformité
Caractéristiques du système requis
- Compteur d'appels par compte (7-en-7)
- Calendrier de mise à jour des fuseaux horaires (8 h à 9 h, heure locale)
- Champ statut du consentement par numéro de téléphone
- Suivi des rappels et suppression immédiate
- Journal complet des appels à des fins de vérification
Exigences opérationnelles
- Réseau de la DNC avant chaque campagne
- Vérification de la base de données des numéros réaffectés
- Les restrictions spécifiques à l'État initial
- Mise en œuvre du drapeau de cessation et de cessation
- Enregistrement de la conservation par État
Automatisez vos appels de recouvrement de créations avec la conformité intégrée
Robotalker donne aux agences de collecte les outils d'automatisation dont elles ont besoin avec les contrôles de conformité requis FDCPA et Règlement F.
- Calendrier des appels
- Compléter les registres d'emplois pour les audits de conformité
- Commandes de fidélité d'appel configurables